Oleh : Jaharuddin, Pengamat Ekonomi Islam, Dosen FEB Universitas Muhammadiyah Jakarta
REPUBLIKA.CO.ID, JAKARTA — Hadirnya Bank Syariah Matahari (BSM), yang kini resmi bertransformasi dari Bank Perkreditan Rakyat Konvensional menjadi Bank Perekonomian Rakyat Syariah (BPRS), menandai momentum penting dalam perjalanan dakwah ekonomi Muhammadiyah di ranah keuangan nasional. Dengan 99,88 persen saham dimiliki oleh Pimpinan Pusat Muhammadiyah, institusi ini bukan sekadar lembaga keuangan, tetapi sekaligus instrumen strategis untuk memperluas inklusi keuangan syariah di Indonesia. Konversi resmi BSM menjadi syariah berdasarkan SK OJK No. KEP-39/D.03/2025 pada tanggal 18 Juni 2025 menjadi penegasan komitmen Muhammadiyah dalam membumikan prinsip-prinsip ekonomi Islam. Berakar sejak tahun 1989, lembaga ini telah menempuh jalan panjang dan kini siap bersaing di era perbankan syariah yang semakin dinamis dan kompetitif.
Dengan total modal awal sebesar Rp6 miliar sebelum konversi, BSM menunjukkan struktur permodalan yang solid untuk kelas BPRS. Setelah transformasi syariah, terjadi penguatan permodalan secara signifikan. Pada Juni 2025, modal tercatat sebesar Rp7,18 miliar, menandakan penambahan yang relevan dengan rencana ekspansi dan penguatan operasional. Kepemilikan dominan oleh Persyarikatan Muhammadiyah menempatkan BSM sebagai alat kendali strategis yang dapat diarahkan untuk memberdayakan Amal Usaha Muhammadiyah (AUM), mulai dari sekolah, rumah sakit, hingga perguruan tinggi dan koperasi. Ini menjadi keunggulan kompetitif yang tidak dimiliki banyak BPRS lain.
Performa keuangan BSM menunjukkan tren pertumbuhan yang impresif. Aset bank meningkat dari Rp17,3 miliar pada Januari 2024 menjadi Rp41,8 miliar pada Juni 2025, tumbuh lebih dari 141 persen dalam 18 bulan. Dana Pihak Ketiga (DPK) juga meningkat dari Rp10 miliar menjadi Rp33,9 miliar dalam periode yang sama. Kenaikan signifikan ini mengindikasikan kepercayaan publik terhadap transformasi syariah yang dilakukan. Pembiayaan naik drastis dari Rp13,1 miliar pada Januari 2024 menjadi Rp34,1 miliar pada Juni 2025. Pertumbuhan laba pun tidak kalah mencolok, dari hanya Rp9,6 juta pada awal 2024 menjadi Rp284 juta pada pertengahan 2025. Pertumbuhan aset, pembiayaan, dan laba ini tidak sekadar angka, tetapi refleksi dari peningkatan kepercayaan nasabah, efisiensi pengelolaan dana, serta respon positif terhadap produk-produk syariah yang ditawarkan.
BSM menawarkan berbagai produk penghimpunan dana seperti Tabungan Mahadaya, Tabungan Amanah, Deposito Mahadaya dan Deposito Amanah. Dalam penyaluran dana, produk unggulan mereka mencakup Flexi Ijarah dan Smart Murabahah yang berbasis akad syariah yang jelas, transparan, dan aman dari unsur riba dan gharar. Salah satu kekuatan utama BSM adalah fokus pada segmen AUM: pembiayaan untuk sekolah, universitas, rumah sakit, dan karyawan Muhammadiyah. Ini merupakan captive market yang besar dan relatif stabil. Dengan jaringan AUM di seluruh Indonesia, BSM memiliki ekosistem pelanggan yang loyal dan potensial untuk dikembangkan melalui digitalisasi dan integrasi sistem keuangan Muhammadiyah.
Di tengah dominasi Bank Syariah Indonesia (BSI) dan hadirnya fintech syariah, BSM memiliki ceruk pasar yang sangat spesifik: warga Muhammadiyah. Dengan jumlah anggota lebih dari 30 juta dan lebih dari 170 perguruan tinggi, ribuan sekolah, rumah sakit, hingga koperasi, potensi pasar internal Muhammadiyah luar biasa besar. Lebih jauh, posisi BSM sebagai bank komunitas syariah berbasis dakwah memberikan positioning yang tidak bisa diadopsi oleh kompetitor besar. Kekuatan nilai (value-based banking) dan jaringan sosial (community banking) bisa menjadi strategi penetrasi pasar yang efektif, terutama di daerah urban dan semi urban.
Namun, lahirnya BSM juga tidak dapat dilepaskan dari dinamika relasi antara Muhammadiyah dan salah satu bank syariah besar yang telah ada sebelumnya. Dalam beberapa waktu terakhir, muncul ketegangan yang halus namun bermakna, menyangkut representasi, partisipasi, dan pengakuan kepentingan umat Islam—terutama dari kalangan Muhammadiyah—di dalam struktur dan arah kebijakan bank syariah tersebut. Ketika aspirasi dan kontribusi besar Muhammadiyah tidak mendapat ruang yang proporsional, maka lahirlah inisiatif untuk mendirikan lembaga keuangan sendiri yang dapat sepenuhnya mengakomodasi nilai, kepentingan, dan aspirasi gerakan Islam modernis ini. BSM adalah jawaban yang artikulatif dan cerdas terhadap kebutuhan akan kemandirian ekonomi, sekaligus sebagai kritik halus namun tegas terhadap praktik eksklusivitas di industri keuangan syariah nasional.
Pelajaran besar yang dapat ditarik dari lintasan ini adalah bahwa bank syariah tidak boleh hanya menjadi institusi bisnis semata, tetapi juga harus menjadi mitra kultural dan spiritual umat Islam. Jika lembaga syariah gagal mengakomodasi kepentingan strategis kelompok-kelompok Islam yang menjadi basis utama pasar mereka, maka bukan tidak mungkin model BSM ini akan direplikasi oleh organisasi besar lainnya seperti Nahdlatul Ulama (NU), yang juga memiliki potensi ekonomi dan sosial yang sangat besar. Dengan kata lain, inklusivitas, empati, dan kesetaraan dalam mengelola dan melibatkan umat harus menjadi ruh dari perbankan syariah. Tanpa itu, lembaga keuangan syariah hanya akan menjadi nama tanpa ruh, sistem tanpa substansi.
Tentu saja, tantangan tidak ringan. Skala BSM masih tergolong kecil dibanding pemain utama lainnya. Oleh karena itu, digitalisasi layanan, penguatan manajemen risiko, serta akselerasi literasi keuangan syariah harus menjadi prioritas utama. BSM harus mampu menarik generasi muda Muhammadiyah dengan platform digital yang kompetitif dan user-friendly. Selain itu, kolaborasi lintas amal usaha Muhammadiyah—seperti integrasi dengan aplikasi sekolah, koperasi mahasiswa, dan klinik Muhammadiyah—perlu dilakukan agar transaksi keuangan bisa terjadi dalam satu ekosistem besar yang saling menguatkan.
Hadirnya Bank Syariah Matahari adalah babak baru yang menggembirakan dan penuh harapan bagi industri perbankan syariah nasional. BSM bukan sekadar entitas bisnis, tetapi manifestasi semangat dakwah ekonomi Muhammadiyah yang bertujuan menghadirkan keadilan, maslahat, dan kemandirian umat melalui jalur keuangan. Dengan pertumbuhan keuangan yang meyakinkan, struktur kelembagaan yang kokoh, dan jaringan sosial yang luas, BSM memiliki semua elemen untuk menjadi kekuatan baru dalam industri perbankan syariah nasional. Namun keberhasilan jangka panjang akan ditentukan oleh seberapa sigap BSM dalam berinovasi, beradaptasi dengan digitalisasi, serta merespons kebutuhan umat dengan cerdas dan responsif. Kini saatnya BSM mengambil peran lebih besar. Bukan hanya menjadi pelengkap, tetapi pelopor dalam menyinari dunia perbankan syariah Indonesia dengan cahaya kejujuran, keadilan, dan keberpihakan pada umat.
Informasi Pisang
Buah Pisang
Pisang
ADVERTISEMENT
Informasi mengenai king slot
king selot
king slot
king slot
kingselot
pg king slot
rungkad88
sabet88slot
sakti888
santai88
santika88
sebat777
sebat88
sensasi77
serba88
shangrila88
sheraton88
shopee88
sibukslot88
sido888
sinar88slot
sinartogel88
singa88
sis88
slotplay88
solitaire88
sontogel88
sparta888
speaker88
suara88
sukaslot888
sultan777
sumo7777
supermoney888
surga888
surgaplay88
surya888
suzuki88
tahta88
tahtatoto
target888
taruhan777
tato88
tebar88
teknis88
teluk88
teluk88
texas888
kilau88
tiket88
tiktok888
togelsumo88
totosaja88
trading88
tradingview88
tripadvisor88
uang88
ubud88
ultra77
usdt88
userslot88
uyatoto
vegasslot88
vertu777
voxy888
warung22
wasiat88
whatsapp88
winrate999
wks88
wordpress88
wuzz888
xuxu88
yoktogel88
zara88
adu88
agoda88
andara999
asiahoki777
asiahoki88
atlas777
atlas88
autospin888
axl77
axl777
ayo777
bakwanbet88
balak666
bangkit88
batu88
bayar777
bayar777
bayar88
berita88
bobo88
box77
bromo777
ceria88
cipit888
dewahoki88
dewanaga
dewanaga88
dewaslot77
dewi228
dewihoki88
dosen88
elanggame88
rungkad88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://rungkad88.biz/
sabet88slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sabet88slot.com/
sakti888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sakti888.biz/
santai88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://santai88.org/
santika88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://santika88.org/
sebat777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sebat777.info/
sebat88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sebat88.info/
sensasi77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sensasi77.biz/
serba88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://serba88.biz/
shangrila88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://shangrila88.com/
sheraton88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sheraton88.com/
shopee88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://shopee88.biz/
sibukslot88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sibukslot88.com/
sido888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sido888.com/
sinar88slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sinar88slot.info/
sinartogel88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sinartogel88.biz/
singa88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://singa88.biz/
sis88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sis88.biz/
slotplay88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://slotplay88.biz/
solitaire88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://solitaire88.net/
sontogel88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sontogel88.com/
sparta888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sparta888.co/
speaker88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://speaker88.net/
suara88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://suara88.biz/
sukaslot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sukaslot888.info/
sultan777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sultan777.asia/
sumo7777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://sumo7777.com/
supermoney888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://supermoney888.biz/
surga888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://surga888.biz/
surgaplay88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://surgaplay88.biz/
surya888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://surya888.biz/
suzuki88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://suzuki88.biz/
tahta88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://tahta88.biz/
tahtatoto permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://tahtatoto.biz/
target888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://target888.biz/
taruhan777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://taruhan777.biz/
tato88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://tato88.org/
tebar88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://tebar88.asia/
teknis88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://teknis88.com/
teluk88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://teluk88.biz/
teluk88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://teluk88.info/
texas888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://texas888.asia/
kilau88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://texas888slot.org/
tiket88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://tiket88.asia/
tiktok888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://tiktok888.info/
togelsumo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://togelsumo88.com/
totosaja88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://totosaja88.com/
trading88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://trading88.org/
tradingview88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://tradingview88.com/
tripadvisor88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://tripadvisor88.com/
uang88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://uang88.asia/
ubud88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://ubud88.asia/
ultra77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://ultra77.biz/
usdt88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://usdt88.net/
userslot88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://userslot88.biz/
uyatoto permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://uyatoto.com/
vegasslot88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://vegasslot88.asia/
vertu777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://vertu777.org/
voxy888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://voxy888.biz/
warung22 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://warung22.com/
wasiat88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://wasiat88.biz/
whatsapp88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://whatsapp88.net/
winrate999 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://winrate999.biz/
wks88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://wks88.org/
wordpress88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://wordpress88.net/
wuzz888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://wuzz888.com/
xuxu88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://xuxu88.org/
yoktogel88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://yoktogel88.slot.com/
zara88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://zara88.slot.net/
adu88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://adu88.asia/
agoda88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://agoda88.asia/
andara999 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://andara999.org/
asiahoki777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://asiahoki777.asia/
asiahoki88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://asiahoki88.org/
atlas777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://atlas777.asia/
atlas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://atlas88.asia/
autospin888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://autospin888.asia/
axl77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://axl77.asia/
axl777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://axl777.org/
ayo777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://ayo777.live/
bakwanbet88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://bakwanbet88.com/
balak666 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://balak666.info/
bangkit88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://bangkit88.biz/
batu88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://batu88.biz/
bayar777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://bayar777.asia/
bayar777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://bayar777.live/
bayar88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://bayar88.asia/
berita88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://berita88.biz/
bobo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://bobo88.asia/
box77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://box77.asia/
bromo777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://bromo777.live/
ceria88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://ceria88.biz/
cipit888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://cipit888.asia/
dewahoki88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://dewahoki88.asia/
dewanaga permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://dewanaga.pro/
dewanaga88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://dewanaga88.live/
dewaslot77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://dewaslot77.asia/
dewi228 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://dewi228.info/
dewihoki88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://dewihoki88.asia/
dosen88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://dosen88.org/
elanggame88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://elanggame88.org/
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://kdwapp.com/
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://kdwapp.com/
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://kdwapp.com/
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://kdwapp.com/
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://kdwapp.com/
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://kdwapp.com/
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://kdwapp.com/
slot demo gacor
akun demo slot gacor
akun slot demo gacor
akun demo slot pragmatic
akun slot demo pragmatic
akun slot demo
akun demo slot
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://jebswagstore.com
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://jebswagstore.com
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://jebswagstore.com
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://jebswagstore.com
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://jebswagstore.com
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://jebswagstore.com
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://jebswagstore.com
slot demo gacor
akun demo slot gacor
akun slot demo gacor
akun demo slot pragmatic
akun slot demo pragmatic
akun slot demo
akun demo slot
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://demoslotgacor.pro
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://demoslotgacor.pro
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://demoslotgacor.pro
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://demoslotgacor.pro
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://demoslotgacor.pro
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://demoslotgacor.pro
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://demoslotgacor.pro
slot demo gacor
akun demo slot gacor
akun slot demo gacor
akun demo slot pragmatic
akun slot demo pragmatic
akun slot demo
akun demo slot
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://situsslotterbaru.net
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://situsslotterbaru.net
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://situsslotterbaru.net
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://situsslotterbaru.net
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://situsslotterbaru.net
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://situsslotterbaru.net
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama https://situsslotterbaru.net
slot demo gacor
akun demo slot gacor
akun slot demo gacor
akun demo slot pragmatic
akun slot demo pragmatic
akun slot demo
akun demo slot
situs slot terbaru
slot terbaru